2016년도에 나온 ISA계좌는 처음에 나왔을때 내용이 복잡하여 인기를 끌지 못했지만 2021년 중개형 상품이 신설되면서 많은 인기를 끌고 있습니다. 사회초년생들에게는 꼭 필요한 금융상품 중 하나이기도 한데요. ISA계좌의 장점 및 가입하는 방법에 대해서 소개해드리겠습니다.
ISA계좌의 모든 것
ISA계좌는 개인종합자산관리계좌의 약자입니다. 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합관리 할 수 있으며 크게 신탁형, 일임형, 중개형 ISA계좌가 존재합니다. 이 중 소개해드릴 계좌유형은 중개형으로서 신탁형과 일임형은 대부분 사용하지 않습니다.
ISA계좌의 특징
ISA계좌의 장점은 무엇보다 하나의 계좌에서 다양한 금융상품을 구성할 수 있다는 것입니다. 통상적으로 금융상품은 위험도에 따라 안정형인 예금 및 적금형 상품부터 펀드, 파생상품 등 원금손실이 존재하는 상품까지 다양하고 해당 상품을 각 각 가입하였지만 ISA계좌는 하나의 계좌에서 모든 상품을 취급이 가능합니다.
장점
ISA계좌의 장점은 크게 3가지가 있습니다.
- 수익의 비과세 혜택입니다. 19세 이상이 국민이라면 누구나 가입이 가능하며 일반형의 경우 200만원까지 수익이 나더라도 이자소득세에 대해서 세금이 면제가 되며 서민형·농민형의 경우 400만원까지 비과세 혜택이 존재합니다. 예를 들어서 일반형 가입자가 300만원의 수익이 발생하게 된다면 200만원까지는 15.4%의 이자소득세가 면제되고 100만원에 해당하는 금액에 대해서만 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 따라서 은행에서 적금 및 예금 상품을 가입했을 때 300만원의 이자가 발생했다면 300*0.154 = 46만2천원의 이자소득세가 빠지고 2,538,200원이 들어왔지만 ISA계좌의 경우 200만원은 이자소득세가 면제. 100만원의 9.9% 인 99,000원을 제외한 2,000,000 + 901,000 = 2,901,000원이 들어와서 기존 예적금 상품 대비 362,800원이 더 이득이 되는 셈입니다.
- 다양한 금융상품을 취득할 수 있으며 수익과 손실이 합산된 손익이 통산되어 적용됩니다.
- 주식거래 수수료가 저렴해집니다. 보통 주식거래 수수료는 0.0014%정도지만 ISA계좌의 경우 0.0004% 정도로 1/3수수료인 셈입니다.
단점
ISA계좌의 단점은 크게 3가지가 있는데 아래와 같습니다.
- 해외주식의 직접투자가 불가능합니다. 단, 국내 상장되어 있는 해외거래소의 인덱스 상품을 ETF로 투자하는 것은 가능합니다. 예를 들어 KODEX S&P 500 ETF의 경우 S&P500 인덱스를 투자하는 ETF로서 우회해서 투자가 가능합니다.
- 의무 보유기간이 3년으로 정해져 있습니다. 따라서 계좌개설 이후에 운용은 하지 않더라도 3년을 채워야 하며 3년이 지나지 않고 중도해지시 수익에 대한 비과세 혜택을 토해내야 합니다.
- 납입한도가 1년에 최대 2000만원까지 가능하며 5년간 1억까지 ISA계좌에 넣을 수 있습니다.
ISA계좌의 개설방법
ISA계좌의 개설방법은 매우 간단합니다. 원하는 증권사의 ISA 계ㅘ 정기예금을 통해 확인 후 앱을 설치하고 계좌 개설을 진행하면 됩니다. 가입 이후에 넣은 돈에 대해선 3년간 출금이 불가능 하니 참고하시고 의무 보유기간을 지킨 이후에 찾을 수 있습니다.
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ISA계좌의 FAQ
ISA계좌의 이전은 어떻게 해야하나요?
ISA계좌이전제도는 계좌이전 신청서를 작성 후에 운용할 MP를 선택해야 가능합니다. 가까운 증권사를 방문 후에 신청서 작성을 하면 이전이 가능합니다.
ISA계좌에서 정기예금을 가입하면 이자소득세가 면제되나요?
은행에서 정기예금을 가입하면 이자에 대해서 1년에 15.4%의 이자소득세를 떼지만 ISA계좌로 정기예금을 하게 되면 200만원의 수익까지는 면제가 됩니다. 1년에 넣을 수 있는 한도가 2000만원이므로 10%의 수익에 해당하는 금액까지는 이자소득세가 면제되는 셈입니다.
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